Close
  • Główny
  • /
  • Styl Życia
  • /
  • Kup teraz, zapłać później a karta kredytowa: jaki jest najlepszy sposób dla Australijczyków na zapłacenie w 2021 r.?

Kup teraz, zapłać później a karta kredytowa: jaki jest najlepszy sposób dla Australijczyków na zapłacenie w 2021 r.?

Wraz z tradycyjnymi opcjami bankowymi, takimi jakkarty kredytowe, płatności cyfrowe eksplodowały na australijskiej scenie w ciągu ostatnich kilku lat. Ale niezależnie od tego, czy są to portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay, czyKup teraz Zapłać później(BNPL), wybór między tym, jak i kiedy płacisz, nie sprowadza się tylko do wygody.


Wiążą się z tym również koszty, a jeśli nie w pełni rozumiesz, jak działa każda platforma płatnicza i związane z nią opłaty, pozycja, o której myślałeś, że zdobyłeś „okazyjną” cenę, może okazać się kosztowną decyzją.

W tym przewodniku przeprowadzimy Cię przez statystyki, przejrzymy opłaty i damy wskazówki dotyczące poruszania się po australijskich kartach kredytowych oraz opcji Kup teraz, zapłać później, aby pomóc Ci podejmować bardziej świadome decyzje zakupowe.

Kup teraz, zapłać później i karty kredytowe: jak działają

Kup teraz, zapłać później jest obecnie popularnym sposobem płatności dla australijskich konsumentów. Według Australijskiej Komisji Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC)2020 Aktualizacja branżowa Kup teraz Zapłać późniejliczba aktywnych kont BNPL na sześciu platformach wzrosła o 38%. Badania przeprowadzone przez porównywarkę finansową Mozo wykazały również, że w 2020 r. 5,8 mln kupujących z Australii miało już co najmniej jedno konto na platformie BNPL (nie wspominając o tych, którzy mają konta na kilku z nich).

Obecnie w Australii istnieje 11 różnych platform typu „kup teraz, zapłać później”: Afterpay, Zip, Humm, Klarna, OpenPay, Bundll, Payright, PayItLater, Splitit, LatitudePay i LayBuy. Koncepcja „kup teraz, zapłać później” jest dość prosta. Kupujesz produkt lub usługę online lub w sklepie, a następnie spłacasz je w określonej liczbie rat w godzinach nadliczbowych, zwykle bez odsetek.


Podobnie jak w przypadku BNPL, karta kredytowa również umożliwia klientowi zakup produktów lub usług i ich spłatę w czasie, ale przy użyciu karty kredytowej zazwyczaj nie ma limitu czasowego. Klienci muszą dokonać minimalnej spłaty i jeśli nie spłacisz karty w całości co miesiąc, zwykle będziesz musiał zapłacić odsetki. W tej chwili średni bieżący wskaźnik zakupów dla kart kredytowych bez nagrody w bazie danych Mozo wynosi 13,60%.

W przeciwieństwie do BNPL, konta kart kredytowych w Australii spadają. Ostatnie statystyki z Banku Rezerw Australii (RBA) pokazują, że w lutym tego roku w Australii było prawie 12,7 miliona osobistych kont kart kredytowych. To w porównaniu do 13,7 miliona rok wcześniej.


Branża jednak stale się rozwija. W zeszłym roku NAB wypuścił swoją kartę StraightUp, a CommBank wprowadził kartę Neo. Obie opcje działają bardziej jak BNPL i mają oprocentowanie 0%, a zamiast tego obciążają klientów miesięczną opłatą za prowadzenie konta. Kilka innych firm obsługujących karty kredytowe ma również opcje planu spłaty, które pozwalają klientom spłacać zakupy w ustalonych ratach.

Kup teraz, zapłać później i karty kredytowe: akceptacja online i w sklepie

Większość australijskich kart kredytowych jest połączonych za pośrednictwem sieci płatniczych Visa, MasterCard lub American Express i można z nich korzystać w milionach sklepów internetowych lub fizycznych na całym świecie.


Jeśli chodzi o korzystanie z opcji kup teraz, zapłać później, nie każdy sklep czy detalista będzie oferować wszystkie platformy BNPL. Jest to jeden z powodów, dla których ludzie rejestrują się w wielu zakupach, płacą teraz później konta w Australii.

Będziesz mógł kupować za pomocą BNPL tylko wtedy, gdy dany sklep ma podpisaną umowę, jednak coraz większe sieci handlowe, takie jak Bing Lee, Kogan, Big W i Godfrey’s, będą miały więcej niż jedną dostępną opcję BNPL.

Innym czynnikiem, o którym warto wiedzieć, jest to, że limity konta Kup teraz, zapłać później są zazwyczaj dużo niższe niż limity kart kredytowych. Na przykład w programie Afterpay maksymalny limit konta wynosi 2000 USD, podczas gdy limit kredytowy karty kredytowej może wynosić do 10 000 USD lub więcej.

torby na zakupy


(Źródło zdjęcia: Getty Images)

Rodzaje opłat: Kup teraz Zapłać później a karty kredytowe

Nie lubisz opłat? Dołączyć do klubu.

Prawda jest taka, że ​​zarówno kup teraz, zapłać później, jak i karty kredytowe mają związane z nimi opłaty. Ale jeśli jesteś sprytny przy rozważaniu każdej opcji płatności, może się okazać, że istnieje opłata lub dwie, których możesz uniknąć i trzymać więcej cennej gotówki w kieszeni.

Opłaty Kup teraz Zapłać później:

  • Opłata miesięczna:Niektórzy dostawcy BNPL pobierają miesięczną opłatę, gdy masz u nich konto. Często wahają się one od około 8 AU do 10 AU.
  • Opłata za ustanowienie:Może być konieczne uiszczenie jednorazowej opłaty wstępnej przy pierwszej rejestracji w usłudze BNPL.
  • Opłata za usługę:W przypadku większych zakupów może zostać naliczona opłata serwisowa, która pokrywa koszty konfiguracji transakcji.
  • Opłata za opóźnienie płatności:Jeśli przegapisz spłatę, możesz zostać za to ukarany. Pamiętaj, że tego rodzaju opłata nie jest jednorazowa, co oznacza, że ​​jeśli stale będziesz nie wywiązywać się ze spłat, zostaniesz obciążony wyższą opłatą.

Opłaty za karty kredytowe:

  • Roczna opłata:Większość opcji kart kredytowych ma dołączoną roczną opłatę. W przypadku kart kredytowych bez nagród mogą one wahać się od 0 do 209 USD rocznie.
  • Opłata za opóźnienie płatności:Podobnie jak BNPL, dostawcy kart kredytowych pobierają opłaty za zwłokę, jeśli przegapisz miesięczną minimalną spłatę. Opłata ta jest doliczana do wszelkich naliczonych odsetek i może wynosić od 0 do około 30 AU. Możesz zostać obciążony tą kwotą za każdym razem, gdy zapomnisz dokonać płatności.
  • Dopłata do karty kredytowej:Niektórzy sprzedawcy detaliczni pobierają dodatkowe opłaty od klientów korzystających z karty kredytowej w celu dokonania zakupu. Koszt ten jest często wyliczany przez sklep i stanowi pewien procent kwoty transakcji.
  • Opłata za transakcję międzynarodową:Za pomocą karty kredytowej masz swobodę kupowania w zagranicznych sklepach, jednak może to wiązać się z kosztami. Niektórzy dostawcy kart kredytowych pobierają marżę dewizową za transakcje, które nie są dokonywane w dolarach australijskich, zwykle około 3% kwoty, którą wydajesz.

Uwaga dla kupujących: co musisz wiedzieć o swojej zdolności kredytowej

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na zakup teraz, zapłać później, czy za pomocą karty kredytowej, ważne jest, aby zachować dobrą historię spłat. Jeśli przegapisz spłatę lub spóźnisz się ze spłatą, może to spowodować, że otrzymasz negatywną ocenę w swoim pliku kredytowym i niską ocenę kredytową.

Ale nie chodzi tylko o złe zachowanie, o które musisz się martwić. Dostawcy kart kredytowych również zgłaszają pozytywne zachowania, ponieważ mamy system pozytywnej sprawozdawczości kredytowej w Australii. Tak więc płacenie rachunków na czas, trzymanie się w granicach limitu kredytowego i brak zbyt wielu kart lub aktywnych kont BNPL, wszystko to pójdzie w kierunku budowania dobrego profilu i zdolności kredytowej.

Twoja ocena kredytowa jest tylko jednym z czynników, które banki i inne instytucje finansowe wykorzystują do określenia oceny kredytów. Wielu pożyczkodawców w Australii bazuje teraz również na stopach procentowych w zależności od Twojej zdolności kredytowej, więc jeśli chodzi o uzyskanie kredytu mieszkaniowego lub pożyczki osobistej, może to mieć duży wpływ na Twoje spłaty, więc warto o tym pamiętać.

Bezpieczeństwo konta: czy opcja Kup teraz zapłać później jest tak samo bezpieczna jak karta kredytowa?

Widzisz gigantyczne sejfy z żelaznymi prętami w tradycyjnym banku i duży znak zapytania w sprawie kup teraz, zapłać później? Nie obwiniamy cię.

To prawda, decydując się na kartę kredytową, otrzymasz wszystkie zabezpieczenia oferowane przez bank lub dostawcę kart. Chociaż w dzisiejszych czasach Twój plik może nie być bezpieczny, dane, które podajesz, są zabezpieczone zaawansowaną technologią szyfrowania. Dzięki temu Twoje informacje są cyfrowo bezpieczne podczas dokonywania płatności i przeglądania historii transakcji.

Bezpieczeństwo wychodzi również poza Twój bank. Globalni dostawcy usług płatniczych, tacy jak Mastercard i Visa, oferują również ochronę Zero Liability w przypadku nieautoryzowanego użycia Twojej karty.

Podobnie jak banki, kup teraz zapłać później usługi gromadzą Twoje dane.

W rzeczywistości dostawcy BNPL wymagają od klientów ujawnienia danych osobowych, od danych kontaktowych i identyfikacyjnych po informacje finansowe. Ale będąc stosunkowo nowym na scenie, skąd wiesz, że Twoje dane są bezpieczne?

Wielu dostawców BNPL podlega Ustawie o Prywatności, Australijskim Zasadom Prywatności i Kodeksowi Sprawozdawczości Kredytowej Prywatności 2014. Ostatecznie działają one jako wytyczna dla sposobu, w jaki dostawcy BNPL zbierają, wykorzystują i ujawniają informacje o klientach.

Na przykład Zip i Humm przechowują dane osobowe klientów zarówno fizycznie, jak i elektronicznie. Przestrzegają branżowych standardów bezpieczeństwa, aby zapobiec wszelkim potencjalnym naruszeniom danych osobowych, które otrzymują.


biografia autora

Polly Fleeting zajmuje się finansami osobistymi w Mozo, specjalizuje się w pożyczkach, kartach kredytowych i kup teraz, zapłać później. Jej praca ma na celu pomaganie ludziom w dokonywaniu inteligentnych wyborów produktowych, zmniejszaniu zadłużenia i uzyskiwaniu więcej za ciężko zarobione pieniądze. Niezależnie od tego, czy zbiera fundusze na powrót z podróży zagranicznych, czy też znajduje kolejną najlepszą rzecz w płatnościach cyfrowych, nadążanie za najnowszymi trendami finansowymi i bycie obeznanym z pieniędzmi jest w DNA Polly.